1、按剩余未还贷款本金的固定比例计算，常见比例为1%-5%，比如剩余未还本金80万元，合同约定违约金比例3%，则违约金为80万×3%=2.4万元。

2、按提前还款金额的比例计算，例如银行约定违约金比例为2%，若借款人一次性提前还款30万元，需支付的违约金就是30万×2%=6000元。

3、按若干个月的利息计算，比如约定收取3个月利息作为违约金，若剩余贷款本金100万元、月利率0.4%，违约金即为100万×0.4%×3=1.2万元。

4、收取固定金额违约金，与还款金额和剩余本金无关，比如合同明确提前还款统一缴纳5000元违约金，无论还款多少均按该数额收取。

5、按提前还款时间节点差异化计算，如贷款发放1年内提前还款收剩余本金5%的违约金，1-3年内提前还款收3%，3年后提前还款则无需支付违约金。

6、按提前还款金额分档定比例计算，例如提前还款金额10万元以下按4%收违约金，10-30万元按3%收取，30万元及以上按2%收取。

如何与银行协商减少房贷提前还款违约金

1、提前翻阅房贷合同，标记违约金计算方式、免罚时间节点等条款，若发现合同中隐藏的免违约金情形(如还款满特定年限免罚)，可凭合同条款直接向银行申请减免。

2、优先对接客户经理或信贷部门工作人员，而非普通柜员，这类岗位有更大协商权限，沟通时诚恳说明提前还款缘由，如收入提升优化财务规划、家庭资金周转后想减轻负债等，强调并非恶意违约。

3、以良好征信记录为筹码协商，若还款期间一直按时足额还款无逾期，可向银行强调自身优质客户属性，提出以此申请减少违约金，同时提及未来可能在该行办理理财、存款等更多业务。

4、若有特殊情况，如突发重大疾病、失业等，可准备医疗诊断书、失业证明等材料，说明提前还款是无奈的财务调整，并非故意打乱银行资金计划，争取银行酌情减少违约金。

5、选择银行资金充裕或冲业绩的节点协商，比如季度末、年末，或是银行放贷任务未完成时，此时银行可能为回笼资金主动配合提前还款，趁机提出减少违约金的诉求，成功率更高。

6、若办理的是组合贷，可申请用公积金余额冲抵房贷部分提前还款，该部分大多可豁免违约金，以此减少整体违约金支出，同时向银行出示公积金缴存及余额证明。

7、委婉提及其他银行更宽松的提前还款政策，表明若违约金过高可能考虑转贷，利用行业竞争压力，促使银行在违约金金额上做出让步，但语气需平和避免引发反感。

8、若一次性还款违约金较高，可向银行提议分阶段提前还款，说明该方式能降低银行资金重新规划的成本，以此协商降低每次还款对应的违约金比例。