在办理商转公期间，通常无法申请新的公积金贷款，因为商转公业务本身会占用公积金贷款资格并需重新审核信用与还款能力。此外，所购住房需抵押给公积金中心，在抵押登记变更完成前，不能为其他贷款提供担保。不过，部分城市政策允许在商转公审批通过后，申请商业银行贷款作为补充，即转为组合贷款。具体政策差异较大，建议直接咨询当地公积金管理中心。

买房贷款的利率如何选择

1、利率类型对比：固定利率全程锁定利率，适合长期稳定还款需求，避免利率波动风险；浮动利率（如LPR 基点）随市场变化调整，适合预期利率下行周期，可享受降息红利，但需承担利率上升成本。

2、银行差异分析：不同银行对首套房、二套房执行利率存在差异，需对比国有银行与商业银行的利率政策，例如部分银行首套利率可低至LPR-20BP，二套利率则可能上浮60BP，需结合自身资质选择方案。

3、政策红利捕捉：关注央行LPR调整节点（每月20日公布），贷款发放日若与LPR调整日匹配，可及时享受利率变化；部分城市公积金贷款额度与利率挂钩，需结合当地公积金政策综合评估。

买房贷款的还款方式有哪些

1、等额本息：每月还款额固定，包含本金与利息，前期利息占比高，适合收入稳定的工薪家庭，便于长期财务规划，但总利息支出较高，适合贷款期限较长（如20-30年）的购房者。

2、等额本金：每月还本金固定，利息逐月递减，前期还款压力大，后期逐渐降低，总利息支出少，适合收入较高或预期收入增长的群体，如企业主、高管等，可减少总利息成本。

3、先息后本：前期仅支付利息，到期一次性偿还本金，适合短期资金周转或投资型购房者，如房产投资者，但需注意到期还款压力，避免资金链断裂风险。

4、气球贷：前期按等额本息或等额本金模式还款，末期一次性偿还较大本金，适合预期未来收入大幅增长的家庭，如年轻高收入群体，需谨慎规划末期还款能力，避免违约风险。