很多人说美国有斩杀线，什么叫斩杀线，就是个人生存出现了死循环，并不是阶层缓慢滑落的那种情况，而是到了某个红线，即使你还有血条，也没啥用，就直接突然死亡了。假如美国人万一发生变故，没有住所了，就没有人会给你提供工作了，但是仍然有很多账单等着你，接着你就是失去信用，随后寸步难行，只要混到流浪队伍中，就等于宣布死亡。

那中国有没有个人生存的死循环呢，当然有，就是被我多次抨击的“征信滥用”的体系，这和中国的网贷相关，现在好多规模型企业都拿了放贷的牌照，有的已经营业，有的持牌观察中，就算遥遥领先的企业也未能免俗。这里面的事情有利有弊，要分为两个方面来看，也不能一锤子把人锤死。

经过打击完那些非正规的黑贷之后，现在都剩下的是正规的了，有人说，既然都是正规的了，那救人于危急之中，那是做善事啊!这也想的太简单，做善事需要打广告么?这明摆着就是一门生意，在我看来，企业做金融，就是一门生意，无论是股市也好，还是放贷也好，作为企业，可能赚钱，也可能亏损，不存在稳赚不赔的。但是企业不是这样认为的，他把自己当做“国家银行的角色”，认定了自己必须稳赚不赔。

就是这种心态，让中国的金融变得十分畸形，个人可以亏，企业一定是赚的，这就是企业削尖了脑袋都要上市的缘故，反正把企业做退市了，不用赔任何散户的钱的，因为没有法律条文约定他们要赔钱啊!作为放贷企业，为什么胆子非常大呢，通过铺天盖地地打广告劝人贷款呢，无非在做这个事情之前，中国引进了西方的征信制度，但是却没有引进西方的个人破产法，这就等于单方面给企业上了保险，他是有限责任的，而个人是无限责任的。

但是放贷企业没有料到客户里面分为两个群体，一个是恶意客户，一个是善意客户，什么是恶意客户，他在贷之前，就把所有的可放贷的公司查询了一遍，总共能有多少金额，他就贷出多少金额，在做这个事情之前，他已经对自己的财产做了处理，反正他名下是啥也没有，他就是一个光棍子，天不怕、地不怕的，这就是撸贷专业户，一开始就是摆明了不还的。

还有一种是善意客户，这善意客户也分为两部分，一个是做生意的，有营业执照的，他们的金额比较大一点，另外一个就是普通的自然人，这种自然人的贷款都是小金额的，即使各个平台给他的金额非常大，他都是每次借几万周转一下，然后就还上，下次青黄不接了，再借一点。

这种善意的客户，有时候突发情况，会逾期，其实他们比谁更着急，因为他怕家人、亲戚朋友、同事以及公司领导知道，然而放贷公司却做出了很不理智的举动，做出两方面的举动，一个是把债权转让给另外一家公司，另一个是这家公司又把催收业务外包给社会人。由于打折收来的欠条，加高额的提成，于是就出现了“暴力催收!”

暴力催收是直接毁掉了个人的社会关系以及信用，也就是说他的家人、亲戚朋友、同事、以及公司领导都知道了，于是他丢掉了工作，接着催收公司通过基层小法院，封掉了客户所有的支付账号。本来这种善意的客户，还想还钱的，结果他变成了找不到任何挣钱的渠道了，即使企业能要这个人来上班，但是企业也不能发现金给他当工资啊，这发现金行为，税务也不允许啊!

于是就出现了生存死循环，这就叫“斩杀线”，美国的情况就是这样的。但是中国的情况好一点，就是没有房产税，搁哪儿都有地方住，假如农村有老宅，无非回去躺平!但是这问题还是没有解决啊，个人陷入了斩杀线，放贷公司永远收不到钱，放贷公司的钱，有一部分来自于银行，银行也损失，最后导致一个更严重的社会问题，就是这种群体的人一多，社会稳定的压力就非常大了!

假如征信有污点的人只有几千几万，那征信是有约束力的，如果征信有污点的人有几百万或几千万，那征信的作用几乎就等于零。因此现在的征信面临着极度的尴尬的境地，很多善意的客户居然也无所谓了，他们说“大家都没有征信，就等于大家都有征信”，这种情况累积下去，那似乎是全民无征信，简直荒唐了，甚至导致很多人没有办法正常的生活和工作了。

于是为了防止中国出现斩杀线，央行终于开始出手了，为支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，12月22日中国人民银行对外发布一次性信用修复政策有关安排。

根据相关安排，政策适用对象限定于个人在中国人民银行征信系统中展示的信贷逾期信息;适用时间区间要求逾期信息产生于2020年1月1日至2025年12月31日期间;适用金额为单笔逾期金额不超过1万元;适用前提是个人在2026年3月31日(含)前足额偿还逾期债务。符合上述条件的逾期信息，将不会在个人信用报告中予以展示。

这是什么意思呢，就是小额欠款，不论你之前逾期账户有多少，逾期时间有多长，将对你不良的征信进行封存，让别人查询不到。为什么要这样做呢，据我所知，现在很多工厂招工，必须要员工带来征信报告才能来面试或入职，这本来是不合法的，但是企业要这样做，你也没有办法，这就断掉了很多人饭碗，导致小额逾期人员，都没有办法偿还网贷。如果不对一部分人的信用进行修正，那么信用系统就等于失效了，整个社会就乱套了。

但是这有没有从根子上解决问题呢，我个人感觉很难，还是有待观察，毕竟这仍然是倾向于企业的，从老板角度做的设计。企业放出来的是“信用贷”，你把别人信用搞没了，人家理由很充分，我是牺牲了个人信用，变成了社会边缘人而换来的钱，我为什么要还?我们必须要从源头上重新梳理一遍，如果企业始终在违法的边缘搞来搞去，那么对应的个人，也就会视法律为儿戏，这种把人推向“斩杀线”的催收方式，是不应该存在的!

央行的这个政策，并不是在纵容老赖，而是给那些自然人，善意的客户解绑，失信的人不一定是坏人，希望他们能回归到正常的生活和工作中。另外征信系统本身也需要减负，公开的数据显示，有5400万人征信不良，加上民间未计入，估亿得上亿人，而且还越积累越多，这说明当初的这套体系设计就有问题。

我希望以后任何法律的出台，一定要思考周全，不能弄成美国那种“生存死循环”，美国的目标是要清除垃圾人口而故意设计的，定期杀人减负。而我们的国情不允许这样做，中国绝不能干这种反人类的事情。 不必妄自菲薄，其实外国人都是跪着看中国历史的 仁慈必酿大祸，日本人竟然兴高采烈地谈侵华战争 捅了个惊天娄子，迷失于利益必然会葬送于无德。