书接上回。

前面我们聊了美国穷人面临的司法围猎和中产阶级背负的体面税。听起来是不是感觉步步惊心，活着已经够难了，难道就没有一点翻身的机会吗?

这就触及到了我们今天要聊的核心——上升通道与安全基础。

在现代社会，普通人想要翻身，靠的是教育。想要不跌落，靠的是保险。

但在那个高度异化的资本世界里，这两样东西，一个变成了无限责任的债务契约，另一个变成了充满文字游戏的金融骗局。

今天我们就来拆解一下，资本是如何通过这两把镰刀，先把你的未来抵押出去，再把你的后路彻底切断的。

一、知识的代价

首先是教育。我们从小被教育知识改变命运，但在美国，知识首先改变的是你的负债表。

前段时间，美国关于免除学生贷款的争论闹得沸沸扬扬。很多人不理解，不就是借钱上学吗?赚钱了还上不就行了?

这其实是中国人的思维误区。美国的学贷，根本不是咱们理解的助学贷款，而是一种合法的高利贷。

它的利率极高，而且计算方式往往是复利。这就导致了一个很恐怖的现象：很多学生毕业后兢兢业业还了10年、20年，结果打开账户一看，欠的钱不减反增。

因为你每个月还的那点钱，甚至连利息都覆盖不了。本金在利滚利之下，变成了一个永远填不满的黑洞。

这也就解释了，为什么会有那么多六七十岁的老人，还在偿还大学时期的助学贷款。毫不夸张地说，这种情况在美国反而成了常态。

还记得我们之前提到的400美元魔咒吗?美国家庭拿不出400美元应急，而培养一个大学生，学费加生活费动辄需要几十万美金。对于有两三个孩子的普通家庭来说，这就是天文数字。

父母帮不上忙，孩子只能去借贷。于是，还没踏入社会，这帮年轻人就已经背上了终身的枷锁。

但这还不是最魔幻的，最魔幻的是教科书。

在咱们国内，大学教材几十块人民币一本，实在不行还能打印、买二手，甚至网上找个PDF凑合看。但在美国，这都是违法的。

美国的教科书出版商是极其贪婪的垄断巨头。一本普通的教材，动辄几百美金。为了防止你买二手，他们会不断改版，甚至把作业和在线账号绑定，你不买新书就没法交作业，就挂科。

这就逼出了一个在美国大学城非常普遍的产业——血浆经济。

大家如果在TikTok或Reddit以及小红书等App上逛逛，会发现一些很心酸的现象，每到新学期开学，血浆捐献中心门口就会排起长队，很多都是大学生。

他们去干嘛?卖血浆，换钱买书。

美国是全世界最大的血液制品出口国，这背后，是无数年轻学子为了获取知识而流出的鲜血。

电影《当幸福来敲门》里，威尔·史密斯卖血是为了修机器。而在现实的美国校园里，学生卖血是为了买几页纸。

这一幕，真是资本主义最讽刺的地方。你想给大脑充值，就得先让身体放血。

二、保险的逻辑

如果说学贷是在透支你的未来，那么保险就是在赌你的命。

前段时间，美国发生了一件震惊全美的大事：全美最大健康保险公司UnitedHealthcare的CEO，在曼哈顿街头被枪杀。

按理说，发生这种暴力犯罪，舆论应该是谴责凶手。但诡异的是，网络上竟然出现了一边倒的叫好声，甚至有人称凶手为英雄。

为什么?因为美国的商业保险公司，早已在这个国家积攒了太多的民怨，甚至可以说是血债。

我们要明白保险公司的盈利模式是什么?是收保费减去赔付额。所以，拒赔率越高，公司的利润就越高，股价就越涨，CEO的奖金就越多。

在这套逻辑的驱动下，美国的保险公司养了一大批精算师和律师，甚至引入了AI算法，专门干一件事——找理由拒赔。

你生病了，医生说需要做这个手术。保险公司说：不行，我们觉得不必要，拒赔。 你住院了，医生说需要住5天。保险公司说：根据大数据，3天就够了，多出来的自费。

这种“先拒赔，等你申诉”的策略，是他们的常规操作。他们赌的就是你生病的时候没精力跟他们耗，赌的就是你看不懂那几百页的合同条款。

那个被枪杀的CEO，生前大力推行AI审核理赔，导致拒赔率飙升。虽然他让公司的股价翻了几倍，赚得盆满钵满，但这是建立在无数病人因为没钱治病而放弃治疗、甚至死亡的基础上的。

这就是为什么当他倒在街头时，普通人感受到的不是悲伤，而是一种报应不爽的快感。

三、文字也成为了剥削工具

这里必须要再提一点，就是美国正在批量制造社会性文盲。

不知道大家有没有这种感觉，咱们在国内看合同、看说明书，虽然也烦，但硬着头皮读大概能懂。但在美国，你看保险合同、法律文书，甚至某些高端设备的说明书，你会发现自己像个文盲。

这不怪你英语不好，这是被设计出来的。

在美国，律师、医生、金融这些高薪行业，为了维护自己的利益壁垒，会有意使用极其晦涩、复杂的专业术语。

他们把简单的道理，包装成你根本看不懂的迷宫。

保险合同里，充满了各种定义的陷阱，一个“医疗必要性”能有几十种解释。

法律诉讼中，程序复杂到让你怀疑人生。

这种人为制造的认知隔离，目的只有一个：剥夺普通人的反抗能力。

当你发现保险公司拒赔，你想告他?好啊。

对方有庞大的法务天团，有专门研究怎么钻空子的顶尖律师。而你呢?你连400美金都拿不出来，你请得起每小时几百美金的律师吗?

这场官司就像马拉松，人家是开跑车跑，你却只能是光脚跑。

除非是那种引起公愤的集体诉讼，否则普通人面对大资本的侵权，唯一的结局就是认栽。

这也是为什么说，在那样的社会里，要是没受过高等教育，还背着助学贷款，又没有专业知识，根本就看不懂各类合同。哪怕稀里糊涂签了字，到头来也不知道自己究竟把自己卖给了谁。

四、消费主义的洗脑

看到这，可能有人会说：那为什么美国人还要借那么多钱?为什么不存钱?

这既有环境的逼迫，也有观念的洗脑。

在之前的文章里我们聊过长生种与短生种的概念。

中国文明是典型的长生种思维，我们讲究未雨绸缪，讲究储蓄，讲究多大脚穿多大鞋。这种思维在关键时刻，是能救命的。

而美国资本主义为了维持运转，必须培养短生种——活在当下(YOLO)，超前消费。

他们通过铺天盖地的广告，通过体面税的压力，给你灌输一种观念：不花钱就是loser，负债才是时尚。

于是，普通人一边背着学贷，一边刷着信用卡维持体面，一边买着不靠谱的保险。

这看似是个人选择，实则是系统性的“牧羊”。

资本需要你变成那只羊：

你的羊毛(劳动)归他们。

你的血(学贷利息)供养他们。

最后你病了、老了(保险拒赔)，变成没用的废料，被系统无情抛弃。

五、结语

把前面内容结合起来看，你会发现这个闭环是多么的严丝合缝：

小时候：你为了受教育，背上了还不完的学贷，还要靠卖血买书。

成年后：你为了工作，要交体面税。为了生活，要借发薪日贷款。出了事，要面对司法围猎。

生病时，你以为买了保险有保障，结果发现那是一张废纸，拒赔的理由比你的药都多。

这一套组合拳下来，直接把普通人的上升通道堵死了，把生存后路截断了。

不管是特朗普上台砍福利，还是拜登喊口号免学贷，其实都改变不了这个庞大的利益共同体。因为保险公司、银行、教科书出版商，他们才是这个国家的真正主人。

而在地缘政治摩擦加剧、通胀高企的今天，这个系统正在变得越来越贪婪，越来越急不可耐。

斩杀线正在不断上移。以前可能只有懒汉会掉下去，现在，勤勤恳恳工作的普通人，也可能因为一次生病、一次失业，或者仅仅是一本买不起的教科书，就跌落深渊。

这还不是终局。在学贷和保险之后，还有一个最最恐怖的收割机，那就是医疗。那是真正让人倾家荡产、求生不得求死不能的修罗场。咱们下一篇，也是这个系列的最后一篇，来聊聊这个终极话题。

完