房产抵押贷款是否需要担保人，取决于多种因素。

从银行等金融机构角度看，若房产的价值足够覆盖贷款金额，且借款人信用状况良好、收入稳定，能证明具备按时还款能力，银行通常不会强制要求提供担保人。因为房产本身已作为抵押物，若借款人违约，银行可通过处置房产来收回贷款。

然而，在某些情形下银行会要求担保人。比如房产估值低于贷款额度，存在一定风险敞口，银行会要求担保人以分担风险;或者借款人信用记录不佳、收入不稳定，银行对其还款能力存疑，也会要求增加担保人。担保人在借款人无法履行还款义务时，需承担还款责任，这能增加贷款的安全性。

此外，不同金融机构的政策有差异。一些小型金融机构或民间借贷机构，因风险承受能力较低，可能更倾向于要求借款人提供担保人。所以，办理房产抵押贷款时，是否需担保人要根据实际情况和金融机构要求确定。

房子抵押贷款了夫妻离婚该怎么处理

房子抵押贷款后夫妻离婚，可按以下方式处理：

1.协商解决：夫妻双方可自行协商房子归属和贷款偿还问题。若协商房子归一方所有，获得房子的一方需承担剩余贷款，同时给予另一方相应补偿。补偿金额可根据房子的市场价值、已还贷款及双方婚姻期间的贡献等因素确定。

2.诉讼分割：若协商不成，可向法院提起诉讼。法院通常会综合考虑多方面因素，如双方经济状况、对房子的贡献、子女抚养情况等，来判决房子归属和贷款承担。一般会将房子判给更有能力偿还贷款的一方，同时由其给予另一方合理补偿。

3.变更贷款合同：确定房子归属和贷款承担方后，需与贷款银行协商变更贷款合同。若银行同意，可办理相关变更手续;若银行不同意，即使离婚协议或法院判决对房产和贷款有明确划分，双方仍需对银行承担连带还款责任。