申请公积金贷款买房，需要满足一系列基本条件，具体要求因城市而异。以下是根据多个城市(如渭南、北京、杭州)的公开信息整理的核心条件：

‌1、连续缴存公积金‌：申请人需在申请贷款时，已连续、足额缴存住房公积金‌6个月(含)以上‌。部分城市(如北京)允许将异地缴存时间合并计算，但需提供原缴存地管理中心出具的缴存证明。‌

‌2、稳定收入与良好信用‌：申请人需有稳定收入，信用状况良好，具备按期偿还贷款本息的能力。‌

3、合法购房资格‌：申请人需具有购买该套住房的合法资格。例如，在北京申请贷款，必须先具备北京市的购房资格。‌

4、已支付规定比例首付款‌：通常要求已支付所购住房全部价款‌20%以上‌的首付款。‌

5、无未结清的公积金贷款‌：申请时，借款人及共同借款人名下不能有尚未还清的个人住房公积金贷款。‌

公积金贷款流程是什么?

1、提交贷款申请。

带着准备好的材料到公积金中心或指定银行网点，就像投递简历一样正式提出申请。工作人员会核对材料完整性，重点检查购房合同真实性、收入证明有效性。这个环节要注意，材料缺失会导致申请被“打回重做”，所以出发前应该列个材料清单逐项核对。

2、初审与征信查询。

公积金中心会对申请材料进行“CT扫描”，重点核查三方面内容：个人征信记录是否良好，有没有逾期还款的“污点”;房屋备案信息是否真实，防止虚假购房骗贷;收入证明是否匹配还款能力，通常要求月供不超过家庭收入的50%。这个阶段类似安检，任何异常都会触发警报。

3、评估与核价。

对于二手房贷款，需要专业评估机构给房屋“体检”，出具市场价值评估报告。这个环节要注意，评估价不是越高越好，银行会参考评估价和成交价取低值确定贷款额度。就像买卖二手物品，成交价和估价哪个低就按哪个算贷款。

4、审批与签约。

通过初审和评估后，贷款申请进入“决赛圈”。公积金中心会综合考量房屋情况、借款人资质等因素，在5-7个工作日内给出审批结果。获批后要签订借款合同，这个环节要仔细阅读合同条款，特别是提前还款、利率调整等关键条款，就像签购房合同一样不能马虎。

5、办理抵押登记。

带着房产证、借款合同等材料到不动产登记中心办理抵押手续，这相当于给房子戴上“金箍咒”。现在很多城市推行“互联网 不动产登记”，线上提交材料就能办理，不用再排长队。抵押登记完成后，银行会拿到他项权证，这是放款前的最后一道保险栓。

6、放款与还款。

银行收到他项权证后，通常在3-5个工作日内放款。资金会直接划转到开发商或卖方账户，确保专款专用。还款方式有等额本息和等额本金两种，前者每月还款额固定，适合收入稳定的家庭;后者前期还款压力大，但总利息更少。选择时要像选手机套餐一样，算清楚哪种更划算。

7、贷后管理。

贷款发放不是终点，而是新起点。要按时还款避免逾期，保留好还款凭证。如果提前还款，记得咨询银行是否需要预约、有没有违约金。现在很多银行开通了手机银行提前还款功能，动动手指就能操作，非常方便。

买房公积金贷款能贷多少?

以长沙为例：职工在长沙市购买新建商品房申请住房公积金贷款的，其最高贷款额度为80万元。对于生育三孩的职工家庭，住房公积金的最高贷款额度提升至90万元。