正规金融机构通常不受理小产权房贷款，而民间金融机构或私人借贷等非正规渠道若同意放贷，大多会要求提供担保人，因为小产权房无合法产权证书，无法办理合法抵押登记以保障债权，贷款方会通过要求提供担保人降低风险。不过非正规渠道的贷款和担保相关约定法律效力存疑，后续易产生纠纷，整体风险极高。

小产权房买卖合同有法律效力吗

小产权房买卖合同的法律效力不能一概而论，要结合交易主体和房屋建设合法性来判断。若为依法建设、手续合规的小产权房，在本集体经济组织成员之间交易的，买卖合同通常有效，因交易符合集体土地管理相关原则，是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定。若卖给本集体经济组织以外的成员(如城镇居民)，这类合同通常会被认定为无效，因为这会导致集体土地使用权违规转移，违背了集体土地使用权的身份限制规定。而要是小产权房属于未办土地使用证、规划许可证等手续的违法建筑，即便在本集体经济组织内部交易，其买卖合同也会因标的物违法而被认定为无效。

小产权房买卖合同无效的话，买房人可以要求返还购房款吗

可以。依据《民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产应当予以返还。在多起小产权房买卖合同无效的司法案例中，法院均判决卖房人向买房人返还购房款，比如万宁市法院曾判决房主向购房者返还剩余未退的14万元购房款，淮滨县法院也判令卖房人返还买房人23万元购房款。不过与此同时，买房人也需将所购的小产权房返还给卖房人，若双方对合同无效均有过错，还需根据各自过错承担相应的额外损失责任。