不用公积金用商贷不划算。因为公积金贷款利率通常较低，利息支出更少，长期节省明显。商业贷款‌利率要比公积金贷款高，总利息更多。若公积金可用且额度足够，优先使用公积金贷款更划算。如果公积金额度不足，可优先用满公积金部分，剩余用商贷(组合贷)。

商业贷款买房要注意什么

1、评估经济实力：全面评估自身经济状况，包括收入、支出、存款等。不仅要考虑首付能力，还要预估未来还款压力，避免因还款困难影响生活质量。

2、了解贷款政策：不同地区、银行的贷款政策存在差异，要详细了解贷款利率、贷款期限、还款方式等内容。可多咨询几家银行，对比后选择最适合自己的贷款方案。

3、保持良好信用：银行审批贷款时会重点考察个人征信。平时要注意保持良好的信用记录，按时还款，避免出现逾期等不良行为。

4、准备完善资料：向银行申请贷款需提供一系列资料，如身份证、收入证明、银行流水等。确保资料真实、完整、有效，以免影响贷款审批进度。

5、选择合适房屋：所购房屋需符合银行贷款要求，如房龄、产权等。购买二手房时，要核实房屋产权是否清晰，有无抵押、查封等情况。

6、明确还款方式：常见还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月还款额固定，便于规划支出;等额本金前期还款压力较大，但总体利息支出相对较少。要根据自身情况选择合适的还款方式。

贷款买房怎么拿到房产证

1、签订购房合同。购房者与开发商签订合同后，开发商需在规定时间内到当地房地产管理部门备案。这是确保交易合法合规，为后续办理房产证奠定基础。

2、完成房屋交付。开发商按约定将房屋交付给购房者，购房者需对房屋质量等进行验收。

3、缴纳相关税费。购房者要缴纳契税、维修基金等，这些税费缴纳凭证是办理房产证的必要资料。

4、提交申请材料。购房者准备身份证、户口本、购房合同、完税证明等材料，向当地不动产登记机构提出办理房产证的申请。若开发商协助办理，需配合提供相关材料。

5、等待审核与发证。不动产登记机构会对提交的材料进行审核，审核通过后，会制作并发放房产证。