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银行应对基金投资者风险承受能力进行调查和评价，投资者评价以基金投资者的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：积极型、稳健型、保守型。在销售过程中，将基金产品风险超越基金投资者风险承受能力的情况定义为风险不匹配。

（1）积极型

特点

有较高的风险承受能力，通常专注于投资的长期增值，并愿意为此承受较大的风险。

营销方式

可为其选择高风险等级的基金产品或组合，例如股票型基金。

积极型客群代表——

【话术示例】

“ XX先生/女士您好，相信您也知道，最近因为资管新规后，金融监管开始改革，打破了刚性兑付，像是降低了股市、债市的杠杆比率等等，这些改变让整个市场相对处于比较不稳定的阶段，您应该也感受到了身边亲戚朋友因为这方面带来的变化，您此时选择股票和基金都需要承担较高的风险，但是有高风险的同时也正因为有高收益，震荡行情下机构反而更有利于去捕捉这些投资机会去赚钱，最近很多群众都非常看好这一款股票型基金，都主动来咨询这一款产品，它的优势是XXXX，可以在不必承担过高风险的同时一般可以获得X%-XX%的收益。您看您这次投多少呢？”

（2）稳健型

特点

希望在风险较小的情况下获得一定的收益。

营销方式

可为其选择中风险等级的基金产品或组合，例如混合型基金、债券型基金。

稳健型客群代表——中老年人

【话术示例】

“XX大爷/大姐您好，目前市场因为资管新规而处于震荡阶段，因为金融监管改革后打破了刚性兑付，降低了股市、债市的杠杆比率等等，您应该也感受到了身边亲戚朋友因为这方面带来的变化，您现在选择股票和基金都需要承担较高的风险，如果您选择股票型基金作为长期定投对象，可以在不必承担过高风险的同时一般可以获得X%-XX%的收益。像您肯定也会更想要稳定一些，同时收益也高一些的基金类型是不是？那如果投资股票、期货一类的产品，风险相对过高，我觉得您挺适合这一款保险型基金的，您看啊，它的优势是XXXXX，同时可以获得一个比较稳定的收益。今天刚好有活动，您觉得这次投多少呢？”

（3）保守型

特点

保护本金不受损失和保持资产的流动性是此类投资者的首要目标。

营销方式

可为其选择低风险等级的基金产品或组合，例如货币型基金、保本型基金。

保守型客群代表——年轻人

【话术示例】

“XX先生/女士您好，相比其它几千几万块钱才可以做的理财产品，基金的门槛非常低，您这款债券型的基金就很适合您，它的优势是XXXXX，当然您也可以选择几款基金混合搭配，组合投资的话可以降低风险。现在年轻人的身上压力是越来越大了，既要结婚买房，还要赡养老人。您看您现在每月的收入基本上也没能留下多少。那您有没有为您将来的生活做个规划呢。这样您平时的闲散资金就可以得到有效地利用了，这类基金相对具有流动性，同时也可以帮助您强制储蓄。您觉得这次投多少呢？”