数字货币落地苏州、成都、杭州等城市，这些城市的数字人民币试点工作正在有序推进。在此背景下，人民银行、银保监会联合印发《关于金融支持粤港澳大湾区建设《通知要求，加快推进数字人民币研发应用，提升区域金融科技水平，打造数字人民币先行示范区。

数字人民币先后在深圳、苏州等地完成多轮试点测试，你觉得有何利弊？

数字货币的结算更加方便而且手续费比较低，使用起来也更加方便。近日，央行在苏州试行数字人民币的线上支付方式，这次活动中，参与其中的市民可以体验双离线支付，也就是说，每个人拿着一张卡片，卡片一接触就能完成支付，不需要联网，只要有电即可。所以数字人民币这种业态不仅可以完成传统移动支付的交易场景，还可以在离线的情况之下进行支付。而且在这次活动中， *** 准备了2000万元的红包，一共十万个，参与活动的商户超过了一万家，用户规模也接近10万，是数字货币试点以来，规模更大的一次。

这次央行也将京东商城选择成了合作线上平台，参与试点的居民，可以尝试用数字人民币直接在京东上进行购物，而京东也成为了之一家接入数字人民币的电子商务平台。据悉，在这场活动中，京东平 *** 成了两万笔数字货币的交易订单，更大交易订单超过了一万元。京东金融的负责人表示，数字货币的好处有很多，例如安全，便利，有保障。

这次京东在其支付APP中加入了一个子钱包，这个子钱包的设计非常安全，即便是京东本身也无法获取其内部的数据，这种模式也可以保证，用户的隐私数据不会遭到泄露。未来随着数字货币的普及，数字人民币的使用场景一定会越来越多，大众使用央行发行的数字货币也会更加安全有保障。

参考资料：

数字人民币（Digital RMB [1] ），是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。 [2]

数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。 [2]

依照2020年8月14日商务部《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》文件，全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区共28个省市（区域）。


有利于人们在日常生活的付款方式更加安全，不会轻易遭受到 *** 攻击；弊端在于手机失窃的情况下，自身财产有可能有被全部盗窃。
利在于更方便了，更大程度地减少了假币的出现，弊端是数字人民币会让人没有节制地消费。
好处就是我们出门方便了，不需要带现金，可以用数字人民币进行消费。坏处就是，提高了人们消费水平，对钱没有概念，超前消费。
数字人民币的话，我觉得它的好处大于坏处，它主要的作用可以降低货币发行的成本，及时对金融进行调整，防止金融风险，主要的坏处，可能对于老年人使用不是很方便。

你觉得央行数字货币的落地和云算力挖矿有关系吗？

代财经

中央财经大学财经研究院金融研究室主任陈波。

4月15日，农行透露出来一张数字货币测试的图片。早前就有消息称，央行数字货币在农行内测，（深圳、雄安、成都、苏州）为试点城市。

央行的数字货币是什么？会有手续费么？央行的数字货币与普通的银行账号有什么差别？央行的数字货币与微信、支付宝是什么关系？

（或将直接PK微信、支付宝）。“央行的数字货币就是个电子现金，不会有手续费。现在很多银行APP转账都是免费的，如果收费的话不会有人用。”

央行的数字货币与普通的银行账号相比，更大的差别是去除了银行账号体系，而是一个电子钱包。“银行账号的问题是跨行交易很麻烦，对于小额交易不方便，所以才有支付宝这样的第三方支付平台出现。”

“你可以用四大行的APP直接进行支付，这就好比你把现金放到不同牌子的钱包里，无论用哪个APP钱包都一样，数据都是互通的，你也不需要再去每个银行单独开户。”

天下没有免费的午餐，使用数字货币也会有一些潜在成本。

“获得数字货币的便利性，前提是你的个人行为数据会被更全面的收集和使用，主要是用来优化个人征信模型。正是有了这些新的数据，银行的交易成本才能下降。”数字货币的本质是一个数据库，记录了用户的全部信息，这也是跟一般的银行账号系统的主要差别，“实际上当你使用支付宝的时候，也是一样的过程。”

陈波认为，数字货币为银行提供了一个场景化数据收集的平台，打通了银行之间的数据中后台。

“如果你是一个商家，你可以鼓励用户使用数字货币，形成场景数据，银行会对这样的数据感兴趣，你有可能得到一些返利或者更好的借贷条件。形成数字化商业模式的前提是利用数字货币的便利性与你的业务形成整合，使用越多，你的业务价值越大。”

陈波认为，（央行的数字货币与微信、支付宝将产生直接竞争关系）。“银行的电子支付早就有了，但是用起来很不方便。第三方平台的好处是集成了大多数功能，不用再去分别打开APP。这导致银行的APP使用频率很低，因此央行的数字货币就是要帮助银行系统抢回这块市场。当然里面也有国家支付系统安全的考虑。”

数字货币经济学家刘志毅，接受时代财经采访时表示。

“受到疫情影响，无接触的生活方式和需求正在增长，因此央行数字货币的推动有利于这样的需求得到更大范围的满足，在技术准备充足的情况下能够更好更快的落地。”

4月3日，2020年全国货币金银和安全保卫工作电视 *** 会议召开，提出要稳妥开展法定数字货币研发工作，坚定不移推进法定数字货币研发工作。

4月10日，在一季度金融统计数据发布会上，央行办公厅主任周学东表示，数字货币正按照原定计划有序推进。

刘志毅认为，疫情给到了央行推动全面无纸化货币的契机，长周期看，无纸化货币也可以帮助央行更好的管理社会信用以及制定货币流通的规则；

“长期看来，各国央行关注的是法定加密数字货币如何推动社会协作和价值交换，能否通过这样的新的技术形态推动本国经济更快更好地运行。”

从数字货币如何更好的服务经济的角度理解：一方面可以看到央行在对待数字货币的谨慎，新的技术不仅仅会带来收益，也会对金融系统带来风险，另一方面也可以看到对于人民币国际化的机遇。

刘志毅认为，“DCEP的国际化是国内货币制度向国外的延伸，国内货币制度的完善是人民币和DCEP国际化的基础和保障。”

不过，在陈波看来，（央行的数字货币，对于推进人民币国际化的作用有限）。

“数字货币主要用来小额交易，这无法支撑人民币国际化。美元靠的是石油这种大宗商品交易，当前的主流支付系统都是基于大宗商品交易，所以目前的数字货币没办法支撑国际化。（而且涉及到个人隐私数据问题，也很难进入其他 *** 国家流通）。（人民币国际化问题不是靠技术解决的）。”陈波表示。